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　　躺又躺不平卷又卷不贏(yíng)年輕人在“FIRE”運動(dòng)中左右為難 鈦媒體金融FIRE運動(dòng)正在興起，倡導財務(wù)獨立、提前退休（Financial Independence, Retire Early），中年人們試圖通過(guò)高儲蓄率、多元化的投資和風(fēng)險管理，實(shí)現被動(dòng)收入覆蓋日常開(kāi)銷(xiāo)，擺脫傳統工作的束縛。

　　FIRE首先在北美流行，一些程序員、金融從業(yè)者通過(guò)工作攢到一筆資產(chǎn)，每年產(chǎn)生4%的被動(dòng)收益利息，覆蓋日常開(kāi)支，在不消耗本金的前提下提前退休。在中國，FIRE理念吸引了許多想要提前退休的80后、90后。豆瓣上的FIRE小組成員有數十萬(wàn)，攢錢(qián)、理財、退休，成為熱議話(huà)題。

　　FIRE有多種類(lèi)型：肥FIRE是儲蓄相對充裕、維持原有生活，通過(guò)理財收益實(shí)現退休的人；窮FIRE指儲蓄只夠最低開(kāi)支，需要節省支出，甚至犧牲一部分生活質(zhì)量的人；咖啡師FIRE是一種折中狀態(tài)，指那些辭去了朝九晚五的工作，依然在做兼職的人。

　　越來(lái)越多的人追求FIRE，他們有哪些理財心得？FIRE后的生活如何？通過(guò)理財能實(shí)現自由嗎？鈦媒體App記錄了一些FIRE實(shí)踐者的故事。

　　英國《金融時(shí)報》的消費編輯Claer Barrett認為，FIRE生活的本質(zhì)是提早重塑退休儲蓄，人們從年輕時(shí)就樂(lè )于用壓縮的消費換取自由時(shí)間。

　　為了實(shí)現財務(wù)自由，FIRE實(shí)踐者需要減少生活開(kāi)支，增加收入，通過(guò)創(chuàng )業(yè)、自媒體、投資等方式增加收入來(lái)源，將儲蓄投資于理財產(chǎn)品、股票、基金等多元化資產(chǎn)中，以實(shí)現長(cháng)期穩定的收益。

　　儲蓄需要有張有弛。在西雅圖生活的大獅姐（網(wǎng)名），前幾年非常認同“降低物欲”這套理論，比如周末去爬山，培養一些免費的愛(ài)好。強制儲蓄多年后，她的資產(chǎn)在增長(cháng)，她才開(kāi)始有意識地松弛一些，“摳門(mén)太久，跟金錢(qián)的關(guān)系會(huì )不好，會(huì )把自己封閉起來(lái)?！?/p>

　　早年，大獅姐在美國讀完博士，在麥肯錫做了十來(lái)年咨詢(xún)工作，FIRE之后，她研究了一番理財產(chǎn)品，“美股投資，比較適合的是定投美股大盤(pán)，在最近20年的時(shí)間里，道瓊斯指數從1萬(wàn)多點(diǎn)上漲到4萬(wàn)多點(diǎn)，標普500指數每年平均漲幅在7%-12%，如果長(cháng)期定投持有，可以享受到紅利。

　　對于投資，每個(gè)人的舒適圈不同。在她看來(lái)，善于投資美股的，那可能對于房地產(chǎn)不敏感，房產(chǎn)投資有規模效應，有幾十套房和有一兩套房的回報率和風(fēng)險都差距巨大。

　　網(wǎng)友“山兄的奇幻漂流”在FIRE之后，去了不少發(fā)展中國家和地區旅行，亞美尼亞、格魯吉亞、馬來(lái)西亞、巴厘島、印度……他算了一筆賬，300萬(wàn)人民幣分散在一些高息國家做固定收益，利息也較為可觀(guān)。

　　比如，格魯吉亞的一些拉里固收產(chǎn)品收益達到10%，厄瓜多爾的美金固收產(chǎn)品收益可以達到8%，埃及的理財收益可能有23個(gè)點(diǎn)，但匯率不穩定，他最近在研究阿聯(lián)酋的產(chǎn)品。

　　“格魯吉亞的金融市場(chǎng)比較開(kāi)放，BOG銀行有100年歷史了，基準利率高是因為前兩年經(jīng)濟過(guò)熱，目前也在慢慢回調。厄瓜多爾對資金會(huì )有些限制，不容易進(jìn)去也不容易出來(lái)，需要在當地有收入證明。土耳其、俄羅斯、柬埔寨等地區利息也高，但是高息也伴隨著(zhù)經(jīng)濟環(huán)境不穩定的風(fēng)險?！彼偨Y道。

　　在34歲那一年，投行工作10年的小鶴（網(wǎng)名）開(kāi)始了理想中的FIRE生活，卻發(fā)現，從數字目標的完成，到進(jìn)入FIRE狀態(tài)，實(shí)操還是有一定困難。

　　對她來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)就像paper money，她的portfolio里有股票、債券、房產(chǎn)、黃金，等等，每個(gè)大類(lèi)資產(chǎn)都是不斷波動(dòng)的，實(shí)際上并不是每年都平均地增長(cháng)4%，每個(gè)月的盈利或虧損幅度較大。理想中的隨時(shí)提取利息進(jìn)行消費，在實(shí)踐中并不可行。此外，高通脹、稅和醫療成本等問(wèn)題，對現金流的影響都不小。

　　“我單獨開(kāi)了一個(gè)賬戶(hù)，放入一些本金作為日常開(kāi)支，每個(gè)月看到5-6位數的消費額，但是沒(méi)有明顯的資金入賬，一開(kāi)始內心還是會(huì )慌?？赡芤?年甚至10年，在更長(cháng)的時(shí)間里才能感受到資產(chǎn)的升值?！毙→Q說(shuō)。

　　天使投資人、資深人工智能專(zhuān)家郭濤告訴鈦媒體App：FIRE運動(dòng)有積極的一面，它鼓勵人們重視財務(wù)規劃，養成儲蓄和合理投資習慣，給予更多生活選擇自由，但也有局限，比如提高儲蓄率，收入不高的群體較難做到，且投資本身有風(fēng)險，若規劃不當可能達不到預期，甚至影響正常生活。

　　“從經(jīng)驗上看，FIRE實(shí)踐者要根據市場(chǎng)變化及時(shí)調整投資策略，培養理性消費觀(guān)念，避免不必要開(kāi)銷(xiāo)，并且定期復盤(pán)財務(wù)狀況，確保向財務(wù)獨立目標穩步邁進(jìn)?！惫鶟窒淼?。

　　在一些網(wǎng)友看來(lái)，FIRE之后如果不想陷入虛無(wú)，那就得繼續做一些事情來(lái)體驗痛苦。小鶴自嘲是“小鎮做題家”，FIRE后閑不下來(lái)，考了SCA咖啡師，正巧看到北京某家咖啡館招兼職，于是她懷著(zhù)“這是一份快樂(lè )工作”的心情入職了，日薪200。

　　這是一家過(guò)氣的網(wǎng)紅咖啡店，在圈里小有名氣，店長(cháng)是一位老員工，負責給其他員工排班。新員工并沒(méi)有資格站在咖啡操作臺前，常常是在外場(chǎng)，負責上咖啡、上甜點(diǎn)、做清潔。忙時(shí)和閑時(shí)的工作強度差異巨大，到了周末或節假日，老員工可以正常休息，店長(cháng)會(huì )讓新員工工作。

　　咖啡店不大，工作人員也就10來(lái)個(gè)，新老員工之間竟然有奇妙的鄙視鏈，老員工可以隨意吆喝新人……小鶴發(fā)現兜兜轉轉一圈后，又回到了職場(chǎng)的牛馬生活。

　　她此前在投行搬磚10年，曾以為咖啡師是一份理想工作，如今意識到，找一個(gè)快快樂(lè )樂(lè )的體力活并不容易——一線(xiàn)城市的體力活群體，生存壓力很大，很難心平氣和地工作。

　　“日薪2000上班的氣都受不了，日薪200的氣更受不了。之后我嘗試去環(huán)境好些的工作場(chǎng)所，體力活做久了，就會(huì )發(fā)現自己一直在外圈打轉，陷入了螺絲釘的怪圈，沒(méi)有摸到事情的核心?！毙→Q更想做那個(gè)構建系統的人，而現實(shí)中似乎沒(méi)有這樣的機會(huì )。

　　豆瓣小組“FIRE生活（窮版）”吸引了8萬(wàn)名成員。窮FIRE門(mén)檻并不高：年入10萬(wàn)，每年攢2到5萬(wàn)，幾萬(wàn)存款也可以實(shí)現相對自由。

　　組員小熊2022年被公司辭退之后，被動(dòng)開(kāi)始了FIRE生活?，F在是一名數字游民，做三維動(dòng)畫(huà)相關(guān)工作。

　　他解釋?zhuān)诩医訂巫黾糨?、建模、ps修圖、ae套模板、三維建模動(dòng)畫(huà)之類(lèi)的工作，都屬于數字游民范疇，對于存款不多的同學(xué)，確實(shí)是比較理想的選擇，擁有一臺電腦即可，B站有豐富的自學(xué)內容。

　　目前他存款10萬(wàn)，每月固定房租水電費支出在2000左右，是一名堅定的不婚不育主義者，目標是再多攢一些錢(qián)去海南，租一個(gè)帶院子的小房子生活，最喜歡的植物是椰子樹(shù)，日?？陬^禪是“只要不上班就行”。

　　兼職收入如何呢？婚禮剪輯可以賺幾百塊，ae套模板一條約幾十到幾百元不等，三維建模動(dòng)畫(huà)單價(jià)則更高一些，做產(chǎn)品展示類(lèi)視頻，可以獲得幾百到幾千元的收入。

　　他不建議做任何初期投資：在還未確定收益的情況下，投資風(fēng)險很大，用手頭的老電腦，在求職網(wǎng)站搜索兼職渠道，也可以和淘寶商家合作，加入同行圈子、B站up主的粉絲群、攝影群等，群里時(shí)不時(shí)有二手單發(fā)出來(lái)。

　　首先是寫(xiě)毛筆字，練字非常省錢(qián)，10元錢(qián)買(mǎi)筆，5元錢(qián)買(mǎi)墨水，10元錢(qián)買(mǎi)紙，在網(wǎng)上搜書(shū)法課程，很多字體、字帖可以學(xué)。瘦金體、隸書(shū)、楷書(shū)、小楷、行草等，博大精深。一次網(wǎng)課兩小時(shí)，再練兩小時(shí)，半天時(shí)間打發(fā)了。

　　“其次是繪畫(huà)，買(mǎi)數位板，用電腦畫(huà)或者用平板畫(huà)。書(shū)法耗材便宜，但是畫(huà)材比較貴。在家做瑜伽也不錯，熱身、鍛煉、拉伸、洗澡，半天時(shí)間過(guò)去了。如果不懶，可以學(xué)習跳舞，比有氧課程有趣，網(wǎng)上也都有成體系的課程。此外看書(shū)、看電影、聽(tīng)播課，都是非常省錢(qián)的愛(ài)好?！碧髟敿殞?xiě)道。

　　“去了云南普洱市，發(fā)現不適合旅居，因為物價(jià)貴、房?jì)r(jià)貴、租房?jì)r(jià)格也貴。蒙自性?xún)r(jià)比很高，但是蒙自沒(méi)有景點(diǎn)，有些無(wú)聊?！币晃痪W(wǎng)友分享道。云南成為很多FIRE實(shí)踐者的目的地，天氣、綠植、花卉讓人心情舒暢，但由于是旅游區，物價(jià)、菜價(jià)讓不少人望而卻步。

　　廣東也被一些FIRE實(shí)踐者關(guān)注，佛山、順德、容桂，住宅和公寓價(jià)格相對廣州、深圳低不少，娛樂(lè )靠近廣州，交通方便，順德則是美食之都。

　　“這些有房、沒(méi)房貸、現金流幾百萬(wàn)的人問(wèn)能不能FIRE，就讓人壓力山大，來(lái)到窮FIRE組發(fā)現大家工資差不多，每年攢錢(qián)目標是2-5萬(wàn)，自己心態(tài)好多了?！币晃痪W(wǎng)友內耗的時(shí)候，就會(huì )來(lái)窮FIRE組逛逛，發(fā)現人生還有很多活法，不用焦慮。

　　不過(guò)，一些窮FIRE實(shí)踐者依然會(huì )擔憂(yōu)：未來(lái)，社保繳費年限有可能改變，假如到2031年，政策要求繳滿(mǎn)20年或25年，到時(shí)候躺了幾年，再想爬起來(lái)接著(zhù)卷，可能很難找到工作。

　　“窮FIRE模式，要么留足預算、社保持續自費交，要么留好足夠的錢(qián)、做最壞的打算。沒(méi)有養老金，靠存款花到咽氣。窮FIRE意味著(zhù)沒(méi)有多余資產(chǎn)，容不得一點(diǎn)變數，沒(méi)有容錯率?！币晃桓FFIRE實(shí)踐者說(shuō)。

　　FIRE之后，小鶴旅行了一段時(shí)間，也在咖啡店打過(guò)工，在景德鎮捏過(guò)泥巴，嘗試過(guò)跨境電商的生意，也開(kāi)過(guò)線(xiàn)下小店。脫離了辦公室緊張、節奏快的生活后，她發(fā)現，每個(gè)角色在經(jīng)歷了1-2個(gè)月職業(yè)甜蜜期之后，或多或少會(huì )有厭倦，如果沒(méi)有更多的進(jìn)步空間，或者沒(méi)有獲得及時(shí)的正向反饋，任何狀態(tài)都會(huì )變得無(wú)聊。她發(fā)現，不上班并不一定是理想的生活方式，空白久了，容易陷入虛無(wú)的狀態(tài)中。

　　小鶴回望這幾年的經(jīng)歷，覺(jué)得自己當初發(fā)的本心其實(shí)是想要在生活中擁有更多的自主權，而提前退休并不是一勞永逸的事情。

　　大獅姐也一度陷入自我懷疑：“剛開(kāi)始FIRE，自我定位很模糊，但現在看，我的時(shí)間花在哪里，我就擁有這個(gè)身份，比如我做了一檔播客，我是一名播客主理人，我在育兒，那我是一位全職媽媽?zhuān)覔碛袑@些身份的認同?！?/p>

　　“除了財務(wù)規劃，也要關(guān)注個(gè)人的成長(cháng)與發(fā)展?？梢岳锰崆巴诵莺蟮臅r(shí)間，學(xué)習新技能、培養興趣愛(ài)好或投身公益事業(yè)等?！敝袊髽I(yè)資本聯(lián)盟副理事長(cháng)柏文喜告訴鈦媒體App。

　　小鶴的一位好友，前幾年設定了FIRE的資產(chǎn)目標，在今年美股的一波大漲之后，她提前實(shí)現了目標，但不想辭職，又產(chǎn)生了新的顧慮，比如家人要贍養，未來(lái)自己可能獨自生子，要給孩子一些教育基金，生活中還有可見(jiàn)的變數，所以又繼續做牛馬。

　　“如果做一份自己喜歡、擅長(cháng)的工作，在積極的心態(tài)中，為FIRE做準備，也是不錯的狀態(tài)?！毙→Q意識到愛(ài)游戲官網(wǎng)，FIRE其實(shí)是給自己當牛馬的生涯，找一個(gè)精神寄托，大部分人FIRE無(wú)聊了又回去上班。其實(shí)FIRE不FIRE不是很重要，重要的是有隨時(shí)可以離職、不在工作中受委屈的資本。

　　她身邊不少朋友都是類(lèi)似的想法，10年前，幻想存夠500萬(wàn)買(mǎi)大額存單，每年享受4%的利息舒服生活，5年前希望有1000萬(wàn)，現在又有更高的目標……

　　這個(gè)現象被稱(chēng)為: onemore year syndrome，再工作一年綜合癥。即便達到了財務(wù)目標，依然不心安，那么再工作一年，年復一年，似乎永遠實(shí)現不了退休的愿望。